Payer à l'étranger sans se faire avoir sur les frais

Les 2,5 % que presque tout le monde paie

La majorité des cartes de crédit canadiennes ajoutent des frais de conversion d'environ 2,5 % sur chaque achat en devise étrangère. Ce pourcentage s'ajoute au taux de change et n'apparaît pas séparément sur le relevé : vous voyez un montant en dollars canadiens, et les frais sont déjà dedans.

Quelques cartes canadiennes n'appliquent aucuns frais de conversion. C'est la seule caractéristique qui compte vraiment pour voyager, bien avant les points. Les offres changent souvent, alors vérifiez les conditions à jour avant de demander une carte pour ça.

La conversion dynamique, le piège du terminal

Au moment de payer, le terminal vous demande parfois si vous voulez être facturé en dollars canadiens plutôt qu'en devise locale. Répondez toujours non, et payez en devise locale.

Accepter, c'est laisser le commerçant choisir le taux de change, et il est systématiquement moins bon que celui de votre carte, souvent de 3 à 6 %. Le message est présenté comme un service, il n'en est pas un. Même chose au guichet automatique quand il propose un montant converti.

Les guichets automatiques, deux frais superposés

Retirer de l'argent à l'étranger déclenche deux frais distincts : celui de votre banque canadienne, et celui de l'exploitant du guichet sur place. Le second est souvent le plus salé et s'affiche à l'écran avant de confirmer, ce qui laisse la possibilité d'annuler et d'essayer un autre guichet.

La règle qui suit : faites peu de retraits mais de bons montants, plutôt que des petits retraits fréquents. Le frais est largement fixe, donc retirer 400 $ une fois coûte bien moins cher que 100 $ quatre fois. Et privilégiez les guichets rattachés à une vraie banque plutôt que les appareils indépendants des zones touristiques, dont les frais sont les plus élevés.

Combien de comptant apporter

Assez pour le transport depuis l'aéroport et le premier repas, pas davantage. Changer de l'argent au Québec avant de partir donne presque toujours un moins bon taux que retirer sur place, et transporter de grosses sommes ajoute un risque sans bénéfice.

Certaines destinations restent très portées sur le comptant, notamment en Amérique latine, en Asie du Sud-Est et dans les Antilles hors des zones hôtelières. Renseignez-vous sur la destination plutôt que d'appliquer une règle universelle.

Avant de partir, trois minutes bien investies

Prévenez votre institution de vos dates et destinations, sinon un blocage de sécurité au premier achat est probable. Notez le numéro à composer depuis l'étranger, qui n'est pas le numéro sans frais nord-américain. Et apportez une deuxième carte, d'un autre réseau si possible, rangée ailleurs que la première : une carte avalée par un guichet un dimanche soir devient un vrai problème quand c'est la seule.